Андрей Емелин: «В будущем году может быть создана система полной удаленной идентификации клиента банком»
В этом году в пилотном проекте по доступу к данным Пенсионного фонда России, осуществляемом Минкомсвязи совместно с НСФР и «Ростелекомом», принимают участие уже 30 банков. О том, как проходит эксперимент, на форуме «Банк будущего — 2015» рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Bankir.ru опубликовал основные тезисы его выступления.
По замыслу Минкомсвязи, кредитные организации должны помочь увеличить число россиян, зарегистрированных в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и расширить базу данных, откуда банки смогут получать информацию о доходах граждан.
Регистрация в ЕСИА в рамках проекта организована просто: банк вводит данные о человеке, который после этого по СМС получает логин и пароль и становится пользователем портала госуслуг. Гражданин также может получить выписку из ПФР и предоставить ее банку. Выписка заверяется электронной подписью работника ПФР. Число выписок, полученных с 1 июля 2015 года, уже составляет 1,3 млн, и банки постепенно начинают интегрировать их в свои скоринговые модели.
На втором этапе пилота будет создан электронный сервис, который позволит банку дистанционно инициировать запрос выписки с индивидуального лицевого счета физического лица из ПФР. Клиент получит запрос на предоставление информации и сможет подтвердить свое согласие по СМС. Это качественный прорыв в работе с Системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
Еще одной задачей второго этапа является повышение актуальности данных о пенсионных накоплениях. До настоящего времени они собираются и обрабатываются ПФР с серьезной задержкой, однако фонд уже объявил о начале работ по нормативному сокращению сроков сдачи отчетности и повышению скорости ее внутренней обработки.
Для эффективного функционирования сервиса также необходимо обеспечить банкам возможность установления СНИЛС обратившегося физического лица. Клиент обычно приходит в банк только с паспортом, и банк сможет помочь ему получить данные о СНИЛС, чтобы с его использованием получить выписку из ПФР.
Рабочая группа НСФР по электронным государственным сервисам, объединяющая банки, участвующие в пилотном проекте, также занимается проблемами, связанными с реализацией второго и третьего способов упрощенной идентификации: проверкой данных через федеральные органы исполнительной власти и аутентификацией в ЕСИА. Было проведено несколько совместных совещаний в аппарате правительства и Минкомсвязи, по результатам которых к настоящему времени в СМЭВ выведены сервисы ПФР и ФМС, а сервис ФНС завершает тестирование и планируется к запуску до конца года. Таким образом, второй способ упрощенной идентификации фактически уже реализован на практике, и банки могут проводить удаленную идентификацию на основании данных о СНИЛС и номера паспорта гражданина.
Схема идентификации на основе аутентификации в ЕСИА пока продолжает дорабатываться. Сейчас мы совместно с Минкомсвязи стараемся описать схему, которая предполагает, что клиент, взаимодействуя с банком через интернет-портал, попадает через виджет в систему аутентификации ЕСИА, проходит ее путем введения логина и пароля, а система направляет банку подтверждение об успешной идентификации клиента.
Есть также идея создать на основе ЕСИА банк данных для полной идентификации. Сейчас НСФР ведет с Банком России и Минкомсвязи обсуждение возможности проводить полную идентификацию клиента путем получения профиля из ЕСИА. Для этого предлагается предоставить банкам возможность направлять идентификационную информацию о клиенте в ЕСИА, наполняя тем самым профиль клиента.
Мы планируем, что в течение первого квартала следующего года может быть решен вопрос единовременной закачки информации банками в ЕСИА. После этого можно будет запустить и обратный процесс — предоставление информации из ЕСИА с согласия клиента, полученного дистанционно. Мы полагаем, что наиболее логичным будет осуществить обязательную «заливку» информации в систему ведущими банками. В результате в системе появится информация о подавляющем большинстве клиентов. Проведение же полной, а не только упрощенной идентификации позволит дистанционно совершать с клиентом практически любые банковские операции.
Также НСФР совместно с «Общероссийским народным фронтом» и Общественной палатой РФ занимается сейчас проблемой предотвращения мошеннического использования дубликатов сим-карт для совершения незаконных финансовых операций. Для решения проблемы мы предлагаем создать систему предоставления сотовыми операторами финансовым организациям через государственный сервис информации о своих договорах с пользователями по оказанию услуг сотовой связи. Технических проблем для реализации такого сервиса нет — операторы связи располагают всеми необходимыми технологическими решениями, нужна только нормативная база для предоставления такой информации и создание централизованной системы передачи стандартных запросов и ответов под эгидой Минкомсвязи. То есть нужна единая шина для обмена информацией. Мы считаем такую систему более эффективной, транспарентной и экономичной, чем обмен указанной информацией на основе двусторонних соглашений банков с каждым из операторов связи.
При этом обязательно будет дистанционно запрашиваться СМС-согласие клиента на предоставление указанной информации, чем будет обеспечиваться защита информации о гражданине от несанкционированного распространения.
С практической точки зрения эта система, например, позволит обязать кредитора получать подтверждение наличия сим-карты у физического лица Тем самым мы хотим максимально защитить добросовестных абонентов связи — если сим-карта поменяла владельца, новый владелец не должен получать звонков от кредиторов старого владельца. Эта же система поможет обеспечить эффективное обновление банками идентификационной контактной информации для целей закона № 115-ФЗ.
Не менее важным представляется и ограничение возможности неконтролируемой перепродажи сим-карт путем ограничения возможности подключения финансовых сервисов только на ограниченное число сим-карт, оформленных на одного владельца.
Источник: bankir.ru