Количество жалоб на попадание в базу дропов увеличилось в 2024 году
Количество жалоб россиян в Центробанк на отключение от банковского обслуживания из-за попадания в базу подозрительных операций ощутимо увеличилось. Максимальный показатель по количеству обращений за исключением из черного списка выпал на июль-август 2024 года, после введения закона о приостановлении переводов.
Об этом сообщают «Известия».
По данным регулятора, 28% жалоб по категории «Мошенничество» связано с блокировкой счетов. За девять месяцев текущего года почти 5, 7 тысячи клиентов направили обращения с просьбой удалить их данные из базы, что в два раза больше, если сравнивать с этим периодом в прошлом 2023 году. Но большинство обращений остается без удовлетворения. В Центробанке отметили, что большинство обращений были отклонены, так как банки подтвердили наличие признаков мошенничества по операциям этих клиентов.
Последствия для граждан
Последствия для граждан, попавших в базу Центробанка, могут быть очень серьезными. Клиенты-дроперы лишаются доступа к дистанционному банковскому обслуживанию, из чего следует, что их счета, карты и онлайн-услуги попадают в блок во всех кредитных организациях. Чтобы снять деньги, придется обратиться в отделение банка и подтвердить законность своих средств.
Нахождение в базе дропов фактически исключает возможность открытия новых счетов или получения услуг в других банках, так как такие клиенты считаются неблагонадежными. Это также делает невозможным кредитование и может привести к уголовному преследованию. Несмотря на то, что в российском законодательстве пока нет прямых статей, регулирующих дроперство, МВД уже разработало соответствующий законопроект. В реальности деятельность дроперов нередко квалифицируется по другим статьям Уголовного кодекса, особенно если через их счета проходили украденные средства.
Существует риск, что в базу могут попасть и добросовестные клиенты. Это может произойти из-за ошибок в данных о транзакциях, которые предоставляют банки. На данный момент отсутствует механизм, позволяющий исключить из списка тех, кто попал туда по ошибке. Несовершенные алгоритмы банковской системы могут автоматически добавлять в список людей, не имеющих отношения к мошенническим схемам. Такие случаи подкрепляются статистикой Центробанка, которая демонстрирует резкие изменения показателей в короткие сроки.
Также подчеркивается, что многие подозрительные операции имеют слишком широкую трактовку, что увеличивает вероятность ошибочного включения в список. Чтобы такого не происходило, нужно тесно взаимодействовать с клиентами: анализировать их обращения и запрашивать документы, которые будут подтверждать их добросовестность.
Есть ли выход
Отказ Центрального банка в удовлетворении запросов клиентов на исключение из базы дропов оставляет людям единственный путь — защищать свою репутацию в суде. Одним из убедительных аргументов может стать отсутствие у банка информации о возбуждении уголовного дела, связанного с дистанционным хищением, в котором фигурирует карта истца.
Истцу придется доказывать в суде необоснованность обвинений в дроперской деятельности и то, что его счет использовался злоумышленниками без его ведома. Судебный процесс является состязательным, и не всегда удается убедить суд.
Ситуация усугубляется тем, что большинство дропов в России находятся в возрастной категории от 14 до 21 года. Подростки часто не воспринимают свои финансовые операции всерьез и не будут обращаться в Центробанк или суд с жалобами на блокировку.
Есть такая вероятность, что в будущем значительная часть молодежи может оказаться отрезанной от банковских услуг, поскольку сроки хранения данных в базе дропов не регламентированы. Это не только ухудшит качество жизни молодежи, но и увеличит риск их криминализации. Даже если молодые люди смогут избежать уголовного преследования, потенциальные работодатели могут насторожиться из-за невозможности открыть банковский счет, что оставит им только возможность работать в серой зоне.
Таким образом, попадание в базу дропов создает серьезные правовые проблемы. В конечном итоге граждане останутся без доступа к банковским услугами, что может привести к вовлечению в криминальные действия.